Tammikuussa 2025 suomalaislehdet kertoivat tapauksesta, jossa ranskalaisnainen luuli olevansa parisuhteessa Brad Pittin kanssa. Huijarit olivat luoneet tekoälyn avulla valokuvia ja some-tilejä, jotka vaikuttivat hyvin aidoilta. Rikolliset saivat kalasteltua uhrilta peräti 830 000 euroa.
Vastaavat huijaukset yleistyvät nyt huimaa vauhtia, kun yhä useammat rikolliset oppivat hyödyntämään tekoälyä. Tekoälyaikana myös nettikasinoiden on entistä vaikeampaa varmistua asiakkaidensa henkilöllisyydestä. Tässä artikkelissa kerromme, miksi kasinoiden on tunnettava asiakkaansa, ja miten tekoäly hankaloittaa niiden KYC-prosesseja.
Mitä KYC tarkoittaa?
KYC on lyhenne sanoista Know Your Customer, ja se tarkoittaa prosessia, jonka avulla nettikasinot varmentavat asiakkaidensa henkilötiedot. Perinteisillä nettikasinoilla KYC-prosessi tehdään ensimmäisen kotiutuksen yhteydessä. Rekisteröimättömillä kasinoilla toimeen ryhdytään vasta sitten, kun kotiutettavia voittoja on kertynyt 2 000 euron verran.
Käytännössä KYC-prosessi toteutetaan näin:
- Asiakas toimittaa kasinolle kopion tai kuvan passistaan tai henkilökortistaan
- Lisäksi tarvitaan jokin kotiosoitteeseen lähetetty lasku sekä todiste siitä, että käytetty maksuväline kuuluu pelaajalle
- Kasino tarkastaa dokumentit ja hyväksyy vasta sitten pelaajan tekemän kotiutuspyynnön
Nopeimmat kasinot suoriutuvat KYC-prosessista tunneissa, kun taas hitaammat käyttävät dokumenttien tarkasteluun useita päiviä. Monimutkaiset bonusehdot voivat vaikeuttaa kotiutuksen tekemistä, siksi non sticky bonus on käteispalautuksen ohella ainoa kasinotarjous, jota suosittelemme.
Miksi KYC on tarpeen?
KYC-prosessi ei ole pelaajille erityisen mieluinen, sillä papereiden pyörittely on tylsää ja saattaa joskus viedä yllättävän paljon aikaa. Etenkin pikakasinoiden asiakkaat ihmettelevät, mihin KYC-prosessia ylipäänsä tarvitaan. Miksi pankkitunnuksilla tehty vahva tunnistautuminen ei riitä?
Selitys löytyy kansainvälisestä lainsäädännöstä. KYC-prosessia vaaditaan ennen kaikkea rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemiseksi. Myös alaikäiset halutaan pitää poissa kasinoilta, ja KYC-prosessi on osoittautunut tehokkaaksi aseeksi tässä taistelussa.
Tekoälyn luomat haasteet asiakkaiden tuntemiselle
Ennen tekoälyn keksimistä nettikasinot saattoivat luottaa siihen, että aidoilta vaikuttavat dokumentit todellakin olivat aitoja. Asiakirjojen väärentäminen ei ollut suuri ongelma, sillä useimmat pelaajat eivät osanneet tehdä riittävän uskottavia jäljitelmiä. Dokumenttien väärentäminen oli myös niin työlästä ja aikaa vievää, ettei se houkutellut kovinkaan monia.
Nyt tilanne on muuttunut radikaalisti. Tekoälyllä kuka tahansa voi hetkessä luoda esimerkiksi sähkölaskun ja käyttää sitä KYC-prosessissa todisteena asuinpaikastaan. Myös tiliotteen väärentäminen onnistuu helposti.
Henkilöllisyystodistuksen luominen on hieman vaikeampaa, sillä passeissa ja henkilökorteissa on väärennöksiä ehkäisevää teknologiaa. Nettikasinot eivät kuitenkaan saa nähtäväkseen varsinaisia henkilöllisyystodistuksia, vaan ainoastaan kuvan niistä. Niinpä tekoälyllä tehdyt huijaukset saattavat jäädä kasinon työntekijöiltä huomaamatta.
Brasilian KYC-vaatimukset maailman tiukimpia
Kuinka huolellisesti kasinot tarkastavat asiakkaidensa lähettämät KYC-dokumentit? Se riippuu pitkälti kasinon kotimaasta. Käytännöt vaihtelevat paikallisen lainsäädännön ja valvovan viranomaisen ohjeistuksen mukaan.
Kentien hieman yllättäen tiukimman linjan on ottanut Brasilian peliviranomainen SPA (The Secretariat of Prizes and Bets). iGamingBusiness-lehden artikkelin mukaan SPA vaatii kasinoiltaan erittäin suurta huolellisuutta KYC-prosessin aikana.
Maailman tiukimpiin kuuluvat KYC-vaatimukset ovat nostaneet myös hylkäysasteen ennätyslukemiin. Kasinot joutuvat hylkäämään 20-50 % asiakkaidensa kotiutuspyynnöistä, koska toimitetut KYC-dokumentit eivät täytä viranomaisen kriteerejä.
Turhat KYC-hylkäykset heikentävät kasinoiden liiketoimintamahdollisuuksia
Peliviranomaisen ankarat vaatimukset ovat uhka brasilialaiskasinoiden elinvoimaisuudelle. Jos jopa puolet KYC-prosesseista epäonnistuu, miten käy kasinoiden asiakasmäärille?
Todennäköisesti suurin osa KYC-prosesseista kuitenkin päättyy onnellisesti ja asiakkaat saavat lunastettua voittonsa.
Yleisiä syitä dokumenttien hylkäämiselle ovat esimerkiksi:
- Henkilöllisyystodistuksesta otettu kuva on epätarkka
- Passi ei näy kuvassa kokonaan
- Asiakas ei ole toimittanut kaikkia pyydettyjä asiakirjoja
- Osoitteen todistava lasku on liian vanha
- Passi tai henkilökortti ei ole enää voimassa
Tällaisissa tapauksissa kasino kertoo asiakkaalle, mikä meni vikaan, ja pelaaja saa yrittää dokumenttien toimittamista uudestaan.
Mutta jos KYC-prosessi tuntuu asiakkaasta kohtuuttoman vaikealta, hän saattaa jatkossa pelata mieluummin jossain muualla. Siksi ylikireät viranomaismääräykset ovat kasinoille merkittävä haitta.
Yhteenveto
Tekoälystä on nettikasinoille paljon hyötyä, sillä sen avulla voidaan hoitaa esimerkiksi osa asiakaspalvelusta. Tekoälyn käyttöön liittyy kuitenkin muutamia sudenkuoppia, joista jokaisen peliyhtiön täytyy olla tietoinen.
Yksi merkittävimmistä ongelmista liittyy nettikasinoiden KYC-prosessiin. Kasinoilla on lakisääteinen velvollisuus tuntea asiakkaansa. Siksi jokainen pelaaja joutuu toimittamaan kasinolle todisteita henkilöllisyydestään viimeistään silloin, kun voittosumma nousee 2 000 euroon.
Aiemmin kasinot saattoivat olla suhteellisen varmoja siitä, että asiakkaiden lähettämät dokumentit olivat aitoja. Nykyään kuka tahansa pystyy luomaan tekoälyn avulla väärennöksiä, joita voi olla hyvin vaikea erottaa aidoista. Kasinot joutuvat siis käyttämään KYC-dokumenttien tarkistamiseen entistä enemmän resursseja.
